Što ne pokriva polica obveznog auto osiguranja?

Mogli bismo ovaj članak započeti s malom zagonetkom: 'Svaki vlasnik vozila je ima, ali ne znaju svi čemu služi. Što je to?' Odgovor je: 'Polica obveznog auto osiguranja'.

Jedna od najvećih zabluda o polici auto osiguranja je da je to nešto što nas čuva, i to je djelomično i istina, ali ne onako kako mnogi misle. Da, polica auto osiguranja vas čuva, ali ne vas vaša, već tuđa -  i upravo zato je apsolutno obvezna svim vozilima prilikom registracije.

Možda će vam ovaj podatak olakšati plaćanje police svake godine, a osim toga, bit će vam drago znati da je i svi drugi vozači imaju. Ono što vi možete učiniti, je dodatno se zaštiti povrh onoga što je zakonska obaveza i mirno spavati.

Osim tog poprilično logičnog razloga za kupnju police, otkrit ćemo vam i što sve ta polica ne pokriva, kako biste izbjegli neugodna iznenađenja kad osiguravajuća kuća odbije isplatiti štetu. U tim situacijama je najlakše kritizirati osiguranje, a možda je samo trebalo čitati sitna slova ili postaviti pitanje, jer ste možda dodatnim pokrićem i nadoplatom mogli pokriti ono što vas dodatno muči.

Što je točno pokriveno policom osiguranja?

Svaka polica ima definirane situacije u kojima će osiguranje pokriti štetu i zato je dobro biti unaprijed pripremljen na ishod, kada se radi o isplati odštete od osiguranja. Naime, obvezno auto osiguranje pokriva štetu koju ti možeš prouzročiti drugim sudionicima u prometu. 

To znači da osiguranje plaća:

- Troškove popravka vozila druge strane u slučaju sudara u kojem si kriv.

- Troškove liječenja i odštetu za ozljede drugih osoba u nesreći.

- Štetu na imovini treće strane, poput prometnih znakova, ograda ili zgrada.

Obvezno osiguranje ne pokriva štetu na tvom vlastitom vozilu – za to ti treba Kasko osiguranje.

Postoje li neka isključenja iz osiguranja?

Kao i inače, postoje neke situacije tj. izuzeci koji isključuju standardne uvjete za isplatu i utječu na isključenja iz ugovorenih obveza auto osiguranja. 

Najvažniji su:

- Ako je vozač bio pod utjecajem alkohola ili droga. 

Ako vozač u trenutku nesreće ima alkohola u krvi iznad zakonom dopuštene granice ili je pod utjecajem droga, osiguravajuća kuća može odbiti isplatu štete. Osiguranje će možda isplatiti odštetu trećoj strani, ali će tražiti povrat novca od tebe putem regresnog zahtjeva. To znači da ćeš morati sam platiti štetu koju si prouzročio. Ovisno o pravilima osiguravajuće kuće, čak i minimalna količina alkohola u krvi može rezultirati odbijanjem naknade.

- Ako je vozilo bilo neregistrirano ili tehnički neispravno.

- Ako vozač u trenutku nesreće nema valjanu vozačku dozvolu ili mu je dozvola oduzeta, osiguranje može odbiti isplatu štete. Osiguranje može isplatiti štetu trećim osobama, ali će regresno potraživati novac od tebe. Ovo vrijedi i ako dozvola nije valjana za kategoriju vozila kojim se upravljalo (npr. vožnja kamiona s dozvolom za automobil).

- Ako je šteta nastala uslijed sudjelovanja u utrkama.

- Ako je nesreća uzrokovana namjerno ili iz krajnje nepažnje. To uključuje situacije poput: Vozač sudjeluje u namjernom sudaru radi prevare i pokušaja naplate osiguranja. Namjerno uništava ili pali vozilo iz osobnih razloga ili izaziva sudar iz osvete prema drugom vozaču.

- Ako je došlo do krađe vozila, a nisu dostavljeni svi originalni ključevi i dokumentacija.

- Ako voziš vozilo u zabranjene svrhe, tj. ako je nesreća nastala dok se vozilo koristilo u svrhe koje nisu navedene u polici osiguranja, osiguranje može odbiti pokriće. Npr. korištenje osobnog vozila za dostavu robe ili prijevoz putnika, ako polica ne pokriva komercijalnu upotrebu.

- Ako ne prijaviš nesreću u roku, obično unutar 3 do 7 dana. Ako vozač ne prijavi nesreću na vrijeme, osiguranje može odbiti isplatu.

A koja su isključenja iz kasko osiguranja?

Kasko osiguranje pokriva štetu na tvom vozilu, ali postoje brojna ograničenja u kojima osiguranje neće isplatiti odštetu ili će isplata biti umanjena.

- Vožnja pod utjecajem alkohola, droga ili lijekova: ako vozač u trenutku nesreće ima alkohola u krvi ili je pod utjecajem droga, osiguranje neće pokriti štetu na njegovom vozilu.

- Nepridržavanje prometnih propisa: ako je vozač grubo prekršio prometne propise, osiguranje može smanjiti ili odbiti isplatu štete. Npr. prolazak kroz crveno svjetlo i izazivanje nesreće ili vožnja velikom brzinom iznad zakonskog ograničenja.

- Nepravilno parkiranje ili ostavljanje vozila: ako si ostavio auto otključan, s ključem u bravi ili na lako dostupnom mjestu, a vozilo je ukradeno, osiguranje može odbiti isplatu.

- Krađa vozila bez originalnih ključeva i dokumenata: ako prijaviš krađu vozila, a ne možeš osiguravajućoj kući dostaviti sve originalne ključeve i prometnu dozvolu, može ti biti odbijena isplata.

Kako bi izbjegao dodatan stres u slučaju nesreće, budi spreman i znaj svoja prava i obaveze. Za početak, pažljivo pročitaj uvjete osiguranja prije potpisivanja i pitaj osiguravatelja za detaljna pojašnjenja. Pridržavaj se prometnih pravila i ne riskiraj vožnju pod utjecajem alkohola. Čuvaj originalne ključeve i dokumente vozila – to može biti ključno kod naknade štete u slučaju krađe.

Ako ti i dalje nešto nije jasno, Osiguraj.me je tvoj stručnjak za auto osiguranje i dostupni smo 24/7 na našem portalu, gdje u svakom trenutku možeš saznati cijenu svoje police osiguranja i kupiti je online, a možete nas kontaktirati i nakon kupnje police i zatražiti savjet putem e-maila ili telefona od 8 do 16 sati. Osiguraj se na vrijeme i vozi odgovorno, onako kako bi htio da drugi sudionici u prometu voze ususret tebi.

Sretan put!