Što više vrijedi, automobil ili stan?

Hrvatska je u mnogočemu zemlja poželjna za život, ali je isto tako i zemlja kontradiktornosti. Pri tome ne mislimo na različitu kvalitetu života po regijama ili razlike u mentalitetu stanovništva. Ako nešto u isto vrijeme dokazuje kontradiktornost i jedinstvo naših ljudi, to je količina nekretnina u privatnom vlasništvu i njihovo prepuštanje sreći.

Da, upravo tako. Više od 90% Hrvata posjeduje nekretnine koje bez obzira na svoju vrijednost i dalje ostaju potpuno prepuštene prirodnim elementima, kao i 'slučajnom' izboru lopova.

Kupnja nekretnine i njeno posjedovanje se i dalje kreće na izrazito visokim razinama, što možemo pripisati raznim faktorima, uključujući povijesne okolnosti kao što su bile dodjela stanova, privatizacija i otkup stanova, kulturna preferencija za vlasništvom nad nekretninama te ekonomski razlozi prema kojima se ulaganje u nekretnine pokazalo kao siguran način očuvanja vrijednosti imovine, barem do sada.

Upravo ti razlozi kao i dugogodišnje nasljeđivanje nekretnina unutar obitelji su doveli do tog, za europski prosjek, izrazito visokog postotka vlasnika nekretnina. 

I dok smo s jedne strane bogati nekretninama i revno printamo svoje potvrde sa zemljišnika kako bi nasljednici znali na čemu su, s druge strane smo toliko ležerni prema njihovoj dobrobiti da se ne možemo ne zapitati - u čemu je kvaka?

Zašto ljudi ne osiguraju svoju imovinu?

Svi imamo osigurano vozilo. To se podrazumijeva i zakonska je obveza. Osiguramo se kako bismo zaštitili sebe i druge u slučaju nesreće, ne samo svoje vozilo. Zar je moguće da jedan automobil vrijedi više od vaše kuće, samo zato što se kreće i može doći u doticaj s drugim vozilima i ljudima? Odgovor leži upravo u onom obveznom dijelu, jer je polica auto osiguranja obvezna i bez nje ne možete sudjelovati u prometu. 

Ljudi iz raznih razloga ne osiguraju svoju nekretninu, a ti razlozi mogu varirati ovisno o individualnim okolnostima i kulturološkim faktorima.

Nedostatak svijesti i informacija, troškovi i percepcija rizika

Mnogi ljudi nisu svjesni prednosti osiguranja nekretnina ili ne razumiju kako osiguranje funkcionira. Nedostatak informacija može dovesti do toga da smatraju osiguranje nepotrebnim ili previše kompliciranim, iako mjesečni anuitet za miran san može biti jako nizak.

Naravno da se nećete uzrujavati oko vodostaja Save ako živite u Splitu, ali što kada padnu rekordne količine kiše po kvadratnom metru i poplavi vam garaža, a baš ste u nju stavili zamrzivač? Ako ste mislili da je jadranska litosferna ploča problem samo u Dubrovniku, ali ne i u Zagrebu, onda ste jedan od onih sretnika koji je u najboljem slučaju iz zagrebačkog potresa izašao 'samo' s pretrpljenim strahom. 

Koji su najveći rizici za imovinu?

Požar je zasigurno najstrašniji rizik koji može uništiti cijelu imovinu koju ste stekli. To je rizik koji se događa rijetko, ali kada se dogodi, posljedice su katastrofalne. Požar može zahvatiti kuću ako se raširi stihija koja započne u šumi, a koja se zatim proširi na obližnja naselja. Svako ljeto svjedočimo brojnim šumskim požarima koji često nastanu iz neopreznosti, ali nekad i zbog nečije namjerne pakosti. Drugi čest uzrok požara su neispravne električne instalacije ili pogrešno rukovanje, ali i udari munje i groma. 

Ako se nalazite u zgradi, možete li zaista mirno spavati i osloniti se na to da vaši susjedi neće nepažnjom uzrokovati požar koji bi se mogao proširiti i na vaš stan?

Ali nije samo vaša imovina ono što trebate štiti kada pričamo o osiguranju imovine - tzv. odgovornost iz posjeda je rizik na koji se gleda kao na opasnost kojom vaša imovina može oštetiti tuđu. Jedan primjer je da olujni vjetar otkine vašu tendu i baci je na susjedov automobil ili prozor i nešto razbije. Nećemo niti spominjati pad na nekoga i koje ozljede bi to moglo uzrokovati. U tom slučaju odgovornost je samo vaša i vi ćete plaćati štetu koja je proizašla iz tog rizika. 

Koliko košta prosječna polica osiguranja imovine?

Već za 30-40 eura mjesečno možete biti potpuno pokriveni vašom policom osiguranja i znati da ste i vi i vaša imovina u sigurnim rukama. Ništa ne može nadomjestiti izgubljene privatne slike i uspomene, ali zahvaljujući isplati police, moći ćete krenuti dalje stvarati nove uspomene. Kada pogledamo prosječnu potrošnju na mobilne usluge ili pretplate na streaming platforme, polica osiguranja je jedan od isplativijih troškova.

Naravno, ako se polica 'ne iskoristi', prosječnom građaninu se sve čini skupo, ali dovoljno je da vam jednom zatreba i znat ćete cijeniti njenu vrijednost. I automobil bolje vrijednosti se odmah po kupnji osigura kasko policom u nadi da vam neće zatrebati, ali svejedno većina ljudi je odmah ugovori bez da trepne. Nitko ne namjerava sudjelovati u prometnoj nesreći, ali svejedno je osviještena mogućnost da se to nekada zaista i dogodi. Isto bi trebalo vrijediti i za vašu (puno) vrjedniju imovinu.

Elementarna nepogoda nije rješenje

Često upravo u gore navedenim primjerima vlasnici oštećene imovine, bilo da se radi o nekretnini, vozilima, usjevima ili nečemu trećem, čekaju proglašenje elementarne nepogode. Oslanjati se na državnu pomoć i institucije je zasigurno kompliciranije i manje povoljno od oslanjanja na vlastitu policu osiguranja. Ako ste mislili da je komplicirano ugovoriti policu i naplatiti je, probajte to isto dobiti od države. Svaka osiguravajuća kuća ima educirane zaposlenike koji će točno prema vrijednosti vaše imovine, vašim rizicima i uvjetima preporučiti najbolju policu, a ne vas strpati u neko kolektivno obeštećenje nakon što se šteta dogodila.

Prema posljednjim statističkim podacima o osiguranju u Republici Hrvatskoj u 2023. godini, osiguranje od automobilske odgovornosti prednjači sa svojim udjelom u premiji, imovina se našla negdje u sredini, dok je zdravlje uvjerljivo na začelju.

Sveti gral života u vlastitoj nekretnini

Prije nego zaključimo da Hrvate nije briga za zdravlje, podsjetimo se na to da je naš zdravstveni sustav koliko god ponekad manjkav, i dalje jedan od velikodušnijih, posebno u usporedbi sa zdravstvenim sustavima država s kojima se inače volimo uspoređivati kada težimo boljem životnom standardu.

S obzirom na to da te iste države nama gledaju u leđa kada se radi o količini nekretnina u privatnom vlasništvu i življenju građana u vlastitoj nekretnini, teško je povući usporedbu. Nama je i dalje život u vlastitoj nekretnini ultimativno pravo a ne privilegija, ali s obzirom na to da su neke nekretnine u lošem stanju i nasljeđuju se s koljena na koljeno, razumljivo je da veliki dio vlasnika ni ne pomišlja na njihovo osiguranje.

Kako promijeniti ustaljene navike i osvijestiti ljude o važnosti osiguranja nekretnine?

Povećanje svijesti o rizicima i prednostima osiguranja, smanjenje troškova kroz konkurenciju na tržištu i jednostavniji proizvodi, mogli bi pomoći u povećanju broja ljudi koji osiguravaju svoje nekretnine. Prvi korak u razvijanju svijesti o važnosti osiguranja nekretnina bi, kao i za sve, trebala biti edukacija. Osiguraj.me i naši stručnjaci su vam dostupni za sve informacije, pitanja i nedoumice. Imamo praktično znanje stečeno bogatim iskustvom i znamo što vama treba i koji su rizici kojima ste izloženi. Ako niste sigurni koliko je osiguranje važno ili ne poznajete nikoga kome se nešto dogodilo, ne trebate tražiti dalje od kolektivnog suosjećanja i straha koji su u svima nama pobudili katastrofalni potresi koji su zadesili naše sugrađane u okolici Petrinje. To se može svaki dan dogoditi bilo kome od nas, zato budite proaktivni, budite savjesni i zatražite izračun vaše police osiguranja na vrijeme.